Profil Client

Prénom client 1

Nom client 1

Prénom client 2

Nom client 2

Nom du conseiller (pour le PDF)

Situation

Souscription iImpact sur la fiscalité
Le type de souscription détermine l'abattement fiscal après 8 ans :

• Seul(e) : abattement de 4 600 € sur les plus-values
• Co-souscription : abattement doublé à 9 200 € sur les plus-values

Cet abattement s'applique chaque année sur les rachats effectués après 8 ans de détention.

Nombre d'enfants

Âge actuel

Objectif du placement

Contrat Assurance-Vie iMontant total investi: somme totale versée sur le contrat depuis son ouverture. Valeur actuelle: valeur actuelle du contrat (capital + plus-values). Ancienneté: nombre d'années depuis l'ouverture du contrat.

Versement initial (€)

Versement mensuel (€)

Personnaliser la période de versements mensuels

Horizon d'investissement (années)

Rendement annuel estimé (%)

Frais d'entrée (%)

Frais de gestion annuels (%)

Assureur

Type de sortie

Répartition des Classes d'Actifs iRépartition du capital entre les différentes classes d'actifs pour la diversification du portefeuille.

Maintenir les pondérations

Actifs non côtés

Actions

Obligations

Produits Structurés

Fonds Euros / Monétaire

Matières premières

Total alloué 100%

Reste à allouer 0%

Capital investi au bout de -

Capital disponible au bout de -

Gain total

Évolution du Capital iComparaison entre le capital investi et le capital disponible au fil des années.

Répartition des Classes d'Actifs iDistribution du capital entre les différentes classes d'actifs pour optimiser la diversification.

✅ Projection complète avec tous les paramètres i Tableau détaillé année par année
Ce tableau montre l'évolution réelle du contrat avec :
• Frais d'entrée et de gestion
• Rendement réel appliqué
• Rachats programmés
• Fiscalité calculée avec abattements
• Ancienneté et régime fiscal

Détail année par année

Ancienneté (âge contrat)	Régime (<8 ou ≥8 ans)	Taux impôt (IR + PS) (selon régime)	Versements cumulés nets (versements totaux - part de capital rachetée cumulée)	Valeur (avant rachat)	Gains (cumulés)	Rachats (programmés)	Abattement (restant)	Impôts (sur rachat)	Valeur de rachat net (après impôts)	Valeur finale (après rachat)

🎯 Simulation : Sortie totale optimale i Outil d'optimisation fiscale
Ce tableau simule une sortie totale du contrat à chaque année pour trouver le moment optimal.

Pour chaque année, il calcule :
• Valeur totale du contrat
• Fiscalité sur cette sortie totale
• Gain net après impôts

Différence avec les autres tableaux :
• Tableau "Détail année par année" : Montre l'évolution avec rachats programmés
• Tableau "Sortie totale" : Simule une sortie totale à chaque année (optimisation)

📊 Tableau de sortie totale

Simulation d'une sortie totale du contrat à différentes années pour optimiser la fiscalité et identifier la meilleure année de sortie.

Année	Âge	Versement cumulé	Valeur du contrat	Impôt	Gain net	Capital net	TRI

👨‍👩‍👧‍👦 Transmission à vos enfants

Simulation personnalisée – Assurance-Vie

Rapport confidentiel – Édition du

Paramètres de l'hypothèse

Client
-
Situation	-
Nombre d'enfants	-

Profil client
Âge actuel	-
Âge retraite	-
Durée cotisation	-

Versements
Initial	-
Mensuel	-

Rendements & Frais
Rend. réaliste	-
Frais entrée	-
Frais gestion	-

Contrat
Type de souscription	-
Assureur	-

Graphiques

Versement cumulé

Valeur du contrat

Gains

Évolution du capital

Répartition des Classes d'Actifs

Projection complète du contrat

Tableau détaillé année par année

Ce tableau montre l'évolution réelle du contrat avec frais, rendements, rachats programmés et fiscalité réelle.

Tableau de sortie totale

Simulation d'une sortie totale du contrat à différentes années pour optimiser la fiscalité et identifier la meilleure année de sortie.

Transmission à vos enfants

Glossaire

Régime fiscal avantageux

Après 8 ans, l'assurance-vie bénéficie d'un régime fiscal privilégié avec des abattements.

Abattement annuel

Montant annuel exonéré d'impôt sur les gains de l'assurance-vie après 8 ans.

Rendement

Taux de croissance annuel estimé du capital investi (hors aléas).

Frais d'entrée

Frais prélevés sur les versements réduisant la somme réellement investie.

Frais de gestion

Pourcentage annuel prélevé sur l'encours, diminuant le rendement net.

Effort réel

Montant effectivement supporté après prise en compte des économies d'impôt.

Capital fractionné

Retrait annuel constant du capital avec fiscalité avantageuse appliquée chaque année.

Simulation patrimoniale

Assurance Vie

Projection personnalisée et stratégies de sortie

Client -

Date -

Conseiller Rivaria Capital

1 / 9

Votre situation

Les données de votre projet

2 / 9

Objectif du placement -

Profil

Âge actuel -

Statut -

Enfants -

Horizon -

Versements

Initial -

Mensuel -

Durée d'investissement

Hypothèses financières

Rendement annuel -

Frais d'entrée -

Frais de gestion -

Assureur -

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Allocation

Répartition des classes d'actifs

3 / 9

Classes d'actifs

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Votre investissement

Ce que vous investissez

4 / 9

Versement initial

Versement mensuel

Total investi sur la période

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Projection

Flux de trésorerie - Vue globale

5 / 9

An	Versements	Gains	Valeur	+Value %
-

An	Versements	Gains	Valeur	+Value %

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Projection

Sortie totale - Vue globale

6 / 9

An	Âge	Versements	Valeur	Impôt	Gain net	Capital net
-

An	Âge	Versements	Valeur	Impôt	Gain net	Capital net

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Succession

Transmission à vos héritiers

7 / 9

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Bilan

Synthèse de votre projet

8 / 9

Total investi -

Valeur du contrat -

Plus-value générée - (-)

En résumé

En investissant - sur - ans, vous constituez un capital de - avec une plus-value de -.

Les avantages de l'Assurance Vie

Fiscalité avantageuse après 8 ans

Transmission optimisée (152 500 € / bénéficiaire)

Capital disponible à tout moment

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Références

Glossaire

9 / 9

Assurance Vie Contrat d'épargne permettant de constituer un capital avec une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans de détention.

Abattement fiscal Après 8 ans : 4 600 € (souscription seul) ou 9 200 € (co-souscription) de gains exonérés d'impôt sur le revenu chaque année.

Prélèvements sociaux Contributions prélevées sur les gains : 17,2% (CSG, CRDS, prélèvement de solidarité).

Transmission Abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans, hors succession.

Rachat partiel Retrait d'une partie du capital. Seule la part de plus-value est imposable, permettant d'optimiser la fiscalité.

Unités de compte Supports d'investissement (actions, obligations, immobilier) offrant un potentiel de rendement supérieur avec un risque de perte en capital.

Disclaimer : Document non contractuel. Les projections sont indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital.

Assurance-Vie

Profil Client

Contrat Assurance-Vie iMontant total investi: somme totale versée sur le contrat depuis son ouverture. Valeur actuelle: valeur actuelle du contrat (capital + plus-values). Ancienneté: nombre d'années depuis l'ouverture du contrat.

Répartition des Classes d'Actifs iRépartition du capital entre les différentes classes d'actifs pour la diversification du portefeuille.

Capital investi au bout de -

Capital disponible au bout de -

Gain total

Évolution du Capital iComparaison entre le capital investi et le capital disponible au fil des années.

Répartition des Classes d'Actifs iDistribution du capital entre les différentes classes d'actifs pour optimiser la diversification.

✅ Projection annuelle réaliste (avec frais d'entrée et de gestion)

Détail année par année

📊 Tableau de sortie totale

💰 Tableau de sortie fractionnée

👨‍👩‍👧‍👦 Transmission à vos enfants

Simulation personnalisée – Assurance-Vie

Paramètres de l'hypothèse

Graphiques

Versement cumulé

Valeur du contrat

Gains

Projection complète du contrat

Tableau détaillé année par année

Tableau de sortie totale

Transmission à vos enfants

Glossaire

Assurance Vie

Les données de votre projet

Profil

Versements

Répartition des classes d'actifs

Ce que vous investissez

Flux de trésorerie - Vue globale

Sortie totale - Vue globale

Transmission à vos héritiers

Synthèse de votre projet

Glossaire

Glossaire

Profil Client

Contrat Assurance-Vie iMontant total investi: somme totale versée sur le contrat depuis son ouverture. Valeur actuelle: valeur actuelle du contrat (capital + plus-values). Ancienneté: nombre d'années depuis l'ouverture du contrat.

Répartition des Classes d'Actifs iRépartition du capital entre les différentes classes d'actifs pour la diversification du portefeuille.

Capital investi au bout de -

Capital disponible au bout de -

Gain total

Évolution du Capital iComparaison entre le capital investi et le capital disponible au fil des années.

Répartition des Classes d'Actifs iDistribution du capital entre les différentes classes d'actifs pour optimiser la diversification.

✅ Projection annuelle réaliste (avec frais d'entrée et de gestion)

Détail année par année

📊 Tableau de sortie totale

💰 Tableau de sortie fractionnée

👨‍👩‍👧‍👦 Transmission à vos enfants

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Graphiques

Versement cumulé

Valeur du contrat

Gains

Projection complète du contrat

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